Переваги та недоліки DeFi-страхування
На цифрові ринки дедалі частіше проникають фінансові послуги, пов'язані з TradFi. Прикладом такого змішування традицій і новацій є поява страхування DeFi. Це пов'язано з тим, що використання DApps супроводжується значними ризиками. Отже, природним чином виник попит на фінансовий захист від хакерських атак і скаму.
Що таке страхування DeFi?
Страхування DeFi виникло як гарантія для покупців від потенційних фінансових втрат через різні непередбачувані обставини.
Такі “поліси” мають заздалегідь визначені терміни та умови дії, а також надають клієнтам компенсацію за збитки протягом певного періоду часу.Страхування DeFi використовує децентралізовану модель на відміну від традиційних страхових структур, де учасники покладаються на одну організацію-провайдера.
Як працює DeFi-страхування
Користувачі децентралізованих платформ стикаються з небезпекою втратити кошти, якщо протокол буде скомпрометовано. Щоб зменшити цей ризик, вони можуть скористатися фінансовим захистом, придбавши страховку у децентралізованого пулу страхової ліквідності, який має назву «пул капіталу». Постачальники страхового покриття заробляють відсотки за свої, внесені у пул кошти, а він, у свою чергу, є джерелом компенсації для користувачів, які зазнали втрат.
- надійність протоколу;
- пропоновані за блокування в пулі відсотки;
- репутація команди протоколу.
Наявні протоколи страхування DeFi не покривають усі ризики. Зазвичай вони обмежуються збоями смартконтрактів та зламами платформ. Ризики, що пов'язані з волатильністю, страхують не так вже й часто і при цьому обмежують перелік доступних для покриття активів: на маловідомий шиткоїн, який може бути помічений у пампі, знайти страхове покриття майже нереально.
Розмір покриття та сплачувані страховику відсотки залежать від протоколу, страхованого активу, суми страховки та тривалості договору (періоду блокування коштів у пулі капіталу).
Переваги та недоліки DeFi-страхування
Розуміння сильних та слабких сторін страхування DeFi має важливе значення для прийняття обґрунтованих рішень.
До переваг належать:
- Відсутність верифікації клієнта. На відміну від традиційного, децентралізоване страхування не вимагає проходження процедури KYC.
- Швидкі автоматизовані виплати. Протоколи страхування використовують блокчейн-оракулів, які прибирають із ланцюжка посередників і тому спрощують процес отримання компенсації.
- Можливості заробітку. Учасники, які виступають у ролі страховиків, можуть заробляти відсотки на криптовалютах, які вони надають.
- Фінансовий захист. Страхувальники отримують відшкодування у разі обґрунтованої претензії.
- Економічна ефективність. Комісії страховиків зазвичай значно нижчі, ніж комісії, що стягують традиційні банки чи установи.
- Універсальна доступність. Страхові децентралізовані платформи доступні в усьому світі без державного та банківського контролю.
Але, згадуючи про переваги, слід назвати і недоліки DeFi-страхування, адже навіть Місяць має зворотний невидимий бік.
- Маніпулювання даними та вразливість протоколів. Недоліки у смартконтрактах, які є основою страхування DeFi, створюють відчутні ризики зламів та експлойтів. Утім, це є невід'ємною частиною всіх децентралізованих застосунків.
- Можливі збитки для страховиків. Зароблені відсотки можуть не компенсувати збитків у разі виплати за обґрунтованою претензією.
- Шахрайство. DeFi, як частина ринку криптовалют, що розвивається, схильний до шахрайства як з боку страховиків, так і з боку страхувальників.
