Эстония закручивает гайки: почему криптокомпании закрываются?
За год большое количество криптокомпаний в Эстонии вынуждено было закрыться самостоятельно или под давлением регуляторов. Причиной стали принятые в 2022 году поправки к закону о предотвращении финансирования терроризма и борьбе с отмыванием денег.
В итоге на начало мая 2023 года осталось только 100 официально зарегистрированных криптокомпаний, а 389 стартапов полностью прекратили свою деятельность в этой юрисдикции (200 самостоятельно, 189 в связи с несоответствием новым требованиям). Многие уже успели раскритиковать власти Эстонии за чрезвычайно жесткий подход, который может задушить индустрию, но регуляторы абсолютно с этим не согласны.
Они считают, что проекты злоупотребляли несостоятельностью законов, а новые условия (увеличение лицензионных сборов, наличие минимального капитала, подробная отчетность) закрыли им эти лазейки. В качестве примера финансовая разведка привела основные проблемы, которые она обнаружила при проверке документов местных криптокомпаний, особенно среди тех, которые закрылись принудительно:
- Плохое управление финансами и рисками (неправильное планирование, неэффективный контроль расходов, кредитов и т. д.).
- Некачественные бизнес-планы: плохой перевод текста, частый плагиат, беспорядочное описание логики работы и нереалистичность расчетов.
- Систематические попытки несоблюдения законов со стороны руководства.
- Проблемные члены совета директоров: эти люди часто оказывались сторонними лицами без должной репутации или вообще не имели отношения к проекту. Некоторые стартапы пошли дальше и полностью сфальсифицировали данные о правлении.
- Публикация недостоверной публичной информации на сайтах и в социальных сетях, а также использование одинаковых юридических фирм для решения вопросов с регуляторами.
- Отсутствие долгосрочных связей с Эстонией, что мешало определению истинных целей компании: вести легальный бизнес в стране или использовать европейскую финансовую систему для противозаконных действий.
Мы продолжим рассматривать заявления об изменении разрешений, но вскоре сможем вернуться к нормальной работе в плане надзора, где мы в значительной степени перейдем от оценки на бумаге к ежедневному надзору на месте. Коллеги из других стран заметили нашу положительную работу и теперь заинтересованы в изучении опыта Эстонии в выявлении, оценке и управлении рисками в секторе поставщиков услуг виртуальных активов© Матис Мяэкер, директор отдела финансовой разведки
Матис вступил в должность летом 2021 года, но маловероятно, что такая высокая активность со стороны контролирующих органов связана с ним или ранее принятым законом MiCA. Скорее, она отражает общую кампанию государства, направленную на борьбу с отмыванием денег через любые финансовые организации, а дополнительной причиной может служить желание Эстонии перекрыть возможности обхода санкций для России.
