ИИ совершенствует платежные системы: опыт Mastercard
К гонке искусственного интеллекта присоединяется транснациональная финансовая корпорация Mastercard. С помощью разработанной модели генеративного искусственного интеллекта платежный гигант планирует бороться со скамерами и повысить эффективность работы интернет-магазинов.
Mastercard объединяет 22 тысячи финансовых институтов в более чем двухстах странах мира. В 2022 году оборот компании превысил $22 млрд. Через карточную сеть Mastercard ежегодно проходит порядка 125 млрд платежей. Именно на этих данных компания и обучила модель искусственного интеллекта, предназначенную для защиты от мошеннических транзакций. Она получила название Decision Intelligence Pro.
В основе решения лежит запатентованная архитектура рекуррентной нейронной сети (в таких сетях нейроны могут обмениваться данными между собой, обрабатывая как новую информацию, так и сведения о предыдущем состоянии сети). Специалисты компании из отдела кибербезопасности и борьбы с мошенничеством создали её с нуля, используя открытый код там, где это было необходимо.
В результате обработки этой информации Decision Intelligence Pro “выстраивает” историю взаимоотношений клиентов с различными поставщиками товаров и услуг. Основываясь на этих данных, ИИ просчитывает паттерны поведения того или иного владельца карты. Получая информацию о новой транзакции, Decision Intelligence Pro оценивает, насколько такой платеж соответствует обычной модели поведения клиента. Если покупка выходит за пределы привычных трат, система сигнализирует о мошеннических действиях. Весь процесс занимает 50 миллисекунд.
В компании утверждают, что эта передовая технология принятия решений по транзакциям способна увеличить уровень обнаружения мошенничества в финансовых учреждениях в среднем на 20%. А в некоторых случаях можно ожидать повышение этого показателя на 300%. Кроме того, в Mastercard рассчитывают, что Decision Intelligence Pro позволит сэкономить как минимум пятую часть средств, которые банки обычно тратят на выявление и оценку незаконных транзакций.
Кроме основных преимуществ, у модели есть важная особенность: она может заранее определять мошеннические схемы. Анализируя транзакции клиентов Mastercard, искусственный интеллект выявляет новые методы мошенничества, которые потенциально могут распространиться в будущем.
Система реализована на базе Dynamic Yield, платформы для персонализации цифрового контента, которую платежный гигант приобрел у McDonald’s в 2022 году. В Mastercard считают, что благодаря Shopping Muse пользователи будут охотнее совершать покупки, средний чек магазинов увеличится, а процент возвратов наоборот снизится.
В основе решения лежит запатентованная архитектура рекуррентной нейронной сети (в таких сетях нейроны могут обмениваться данными между собой, обрабатывая как новую информацию, так и сведения о предыдущем состоянии сети). Специалисты компании из отдела кибербезопасности и борьбы с мошенничеством создали её с нуля, используя открытый код там, где это было необходимо.
В результате обработки этой информации Decision Intelligence Pro “выстраивает” историю взаимоотношений клиентов с различными поставщиками товаров и услуг. Основываясь на этих данных, ИИ просчитывает паттерны поведения того или иного владельца карты. Получая информацию о новой транзакции, Decision Intelligence Pro оценивает, насколько такой платеж соответствует обычной модели поведения клиента. Если покупка выходит за пределы привычных трат, система сигнализирует о мошеннических действиях. Весь процесс занимает 50 миллисекунд.
В компании утверждают, что эта передовая технология принятия решений по транзакциям способна увеличить уровень обнаружения мошенничества в финансовых учреждениях в среднем на 20%. А в некоторых случаях можно ожидать повышение этого показателя на 300%. Кроме того, в Mastercard рассчитывают, что Decision Intelligence Pro позволит сэкономить как минимум пятую часть средств, которые банки обычно тратят на выявление и оценку незаконных транзакций.
Кроме основных преимуществ, у модели есть важная особенность: она может заранее определять мошеннические схемы. Анализируя транзакции клиентов Mastercard, искусственный интеллект выявляет новые методы мошенничества, которые потенциально могут распространиться в будущем.
Прелесть экосистемы Mastercard в том, что мы видим данные о транзакциях всех наших клиентов по всему миру. Это помогает нам глобально увидеть мошенничество и закономерности в экосистеме, — говорит Аджай Бхалла, руководитель отдела кибербезопасности и борьбы с мошенничеством Mastercard.
Mastercard ранее запустила систему на основе искусственного интеллекта под названием Shopping Muse. Это чат-бот для онлайн-магазинов, задачей которого является подбор товаров для покупателей с картами Mastercard. Бот делает рекомендации, анализируя историю покупок, запросы в интернете, региональные особенности и другие факторы. Если речь идет о покупке одежды, ИИ проанализирует вкусы потребителя, интерес к тем или иным модным трендам, сможет предлагать товары для создания стильного образа.
Система реализована на базе Dynamic Yield, платформы для персонализации цифрового контента, которую платежный гигант приобрел у McDonald’s в 2022 году. В Mastercard считают, что благодаря Shopping Muse пользователи будут охотнее совершать покупки, средний чек магазинов увеличится, а процент возвратов наоборот снизится.
Shopping Muse, чат-бот от Mastercard Источник: neurohive.io
В завершение можно подчеркнуть, что за последние пять лет платежная система вложила около $7 миллиардов в разработку и внедрение технологий искусственного интеллекта и обеспечение кибербезопасности.
